Россия

Кредит в Сбербанке

Кредит в Сбербанке

Необходимость оформить кредит может возникнуть совершенно неожиданно. Крупная покупка, ремонт квартиры или машины, лечение требуют вложения больших финансовых средств. Еще совсем недавно Сбербанк выдавал разрешение на кредитование граждан РФ даже с плохой кредитной историей или нестабильным финансовым положением. Сегодня добросовестным клиентам Сбербанк предлагает потребительские кредиты целевого и нецелевого назначения, с обеспечением и без, при условии внесения залога и без него. От их типа зависит процентная ставка ‑ это и будет сумма, которую придется переплатить.

Какими бывают кредиты?

  • Целевыми. Предоставляются исключительно для приобретения определенного товара или услуги (покупка недвижимости, оплата отдыха, медицинских услуг и т.д.). Цель фиксируется в договоре и, как правило, выступает в качестве залога. Заемщик не получает деньги на руки, а банк напрямую перечисляет одобренные средства продавцу. Процентная ставка по ним ниже, чем у нецелевых.
  • Нецелевыми. Выдаются клиентам для траты без назначения цели. Банк не уведомляют, и он не отслеживает пути траты средств. Главным является своевременное погашение заемщиком долга. Отрицательным моментом для клиента становится более высокая процентная ставка, меньшая выдаваемая сумма и более короткий срок.
  • С обеспечением. Заемщик обязан указать источник погашения кредита в случае неисполнения обязательств. Это может быть поручительство или залог. Банки охотно одобряют такое кредитование и понижают процентную ставку. Если долг не погашается вовремя, банк имеет право воспользоваться залоговым имуществом, чтобы вернуть всю сумму кредита, проценты по нему и неустойку.
  • Без обеспечения. По нему не требуется предоставлять залог или поручителя, а также подтверждать целевое назначение. Однако, согласно действующему законодательству, в случае непогашения долга банк может через суд наложить арест на все принадлежащее заемщику имущество. Этот вид кредитования отличается более частыми отказами и высокими ставками.

Предложения по кредитованию от Сбербанка на 2018 г.

Сбербанк стал самым популярным учреждением, в котором стремятся взять кредиты российские граждане. Нашими услугами пользуются для покупки бытовой техники, оплаты обучения или санаторного лечения, приобретения недвижимости, когда самостоятельно накопить средства не получается. Сбербанк предлагает различные программы кредитования. Чем они отличаются, рассмотрим ниже:

Потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения
  • Срок кредитования: до 5 лет
  • Сумма кредитования: до 1 500 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 14,9 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: без поручителей, без залога
Все условия кредита

Данный вид кредитования в сумме 1,5 млн. рублей предоставляется на личные нужды российским гражданам, возраст которых находится в диапазоне 21‑65 лет. Поручительства и залога не требуется.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на личные нужды.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 1 500 000 рублей.
  5. Срок кредита: 3 месяца - 5 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: нет.

Процентные ставки

Срок, мес. физ.лица - участники зарплатных / пенсионных проектов Сбербанка физ. лица, не имеющих отношения к банку

от до от до
3-24 14.9% 20.9% 16.9% 21.9%
25-60 15.9% 21.9% 17.9% 22.9%

Обязательные требования к заемщику

  • На момент выдачи кредита клиенту должен быть полный 21 год и более.
  • На момент возврата займа клиенту не должно быть более 65 лет.
  • На последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода, и за последние 5 лет стаж в сумме должен составлять не меньше 12 месяцев.

Список необходимых документов

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией. Временная регистрация должна быть подтверждена справкой.
  • Документ о доходах.
  • Справка, подтверждающая факт трудовой занятости.

Дополнительные сведения

Где можно подать заявку на кредит?

Это можно сделать двумя способами: посетить отделение банка по месту регистрации или через Сбербанк Онлайн. Граждане, которым перечисляется зарплата или пенсия на счет Сбербанка, могут оформить договор кредитования в любом отделении банка.

Время рассмотрения заявки

Быстрее всего (за 2 часа) решается вопрос клиентов, участвующих в «зарплатном проекте». Для этого необходимо представить все требуемые документы. В других случаях понадобится 2 рабочих дня после приема банком всех документов.

Время на получение кредита

При положительном ответе банка заемщик должен в течение 30 дней подписать договор.

Порядок предоставления средств

Деньги перечисляются на счет в Сбербанке или на банковскую карту.

Условия погашения кредита

Задолженность возвращается аннуитетными (равными) долями, размер которых указывается в договоре.

Порядок досрочного погашения долга

Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается. Погашение необходимо произвести в отделении Сбербанка или через Сбербанк Онлайн обязательно в рабочий для банка день.

Порядок начисления пени за просроченный платеж

За каждый день, начиная с дня, следующего за датой исполнения обязательств по кредиту и до дня внесения средств, начисляется 20% годовых на величину просроченного платежа.

Потребительский кредит с обеспечением

Потребительский кредит с обеспечением
  • Срок кредитования: 3 месяца - 5 лет
  • Сумма кредитования: до 5 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 11,4 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц
Все условия кредита

Сбербанком осуществляется выдача денежных средств в размере до 5 млн. рублей под поручительство физических лиц гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста, и до 75 лет. Кредитование предлагается с пониженной процентной ставкой и предназначено для реализации личных целей. Увеличить размер займа можно с учетом официальных доходов супруга (и).

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на личные нужды.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 30000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 5 000 000 рублей.
  5. Срок кредита: 3 месяца - 5 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: поручительство одного/двух граждан РФ.

Процентные ставки

Срок, мес. физ.лица - участники зарплатных / пенсионных проектов Сбербанка физ. лица, не имеющих отношения к банку

от до от до
3-60 12.9% 18.9% 13.9% 18.9%

Требования к заемщику

  • Получить заем может клиент, достигший 18 лет.
  • Погашение кредитного долга по договору осуществляется в возрасте до 75 лет.
  • На настоящем месте трудоустройства заемщик должен проработать не менее 6 месяцев и иметь суммарный стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Список необходимых документов

  1. Заполнить анкету-заявление при посещении офиса банка.
  2. Предоставить паспорт гражданина РФ с печатью о регистрации. Временная регистрация подтверждается справкой.
  3. Справки о доходах самого заемщика, созаемщиков и поручителей.
  4. Документы для подтверждения трудовой занятости заемщика, созаемщиков и поручителей.

Дополнительная информация

Где можно оформить и подать заявку?

Чтобы воспользоваться программой кредитования, обратитесь в отделение Сбербанка по месту регистрации или воспользуйтесь сервисом «Сбербанк Онлайн».

Подать заявку на кредит в любом отделении на территории РФ имеют право граждане, получающие пенсию или зарплату на счет в Сбербанке.

Как быстро будет рассмотрена заявка?

После приема всех документов через 2 рабочих дня.

Когда я получу кредитные средства?

После одобрения заявки и подписания договора не позднее чем через 30 дней.

Порядок получения средств

Деньги будут перечислены либо на счет в Сбербанке, либо на банковскую карту.

Порядок погашения займа

Равными частями в течение всего срока действия кредитного договора.

Порядок досрочного погашения кредита

Комиссия за досрочный возврат кредитных средств и процентов по нему отсутствует. Оплата производится в отделениях банка или через сервис «Сбербанк Онлайн» в рабочие, нерабочие и праздничные дни.

Условия начисления пени за просроченный платеж

Неустойка насчитывается в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа. Пеня начисляется со дня, наступающего за днем исполнения обязательств, до дня внесения денежных средств включительно.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов
  • Срок кредитования: до 7 лет
  • Сумма кредитования: до 3 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 11,5 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: не требуется
Все условия кредита

Это специальная программа, рассчитанная на объединение нескольких кредитов, взятых в разных банках, в один на более выгодных условиях. Это позволяет сразу закрыть займы, и каждый месяц платить только Сбербанку. Перекредитование не требует предоставления поручительства и обеспечения. Денежные средства напрямую переводятся предыдущим банкам-кредиторам, минуя заемщика.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на личные нужды.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 15000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 3 000 000 рублей.
  5. Срок кредита: 3 месяца - 5 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: нет.

Процентные ставки

Срок, мес.

Процентная ставка

3–24

13,9%

25–60

14,9%

Требования к заемщику

  • На момент получения займа заемщику должен исполниться 21 год и более.
  • На момент возврата должно быть не больше 65 лет
  • За последние 5 лет суммарный стаж работы должен составлять не меньше 12 месяцев, включая 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства.

Список документов

  • В офисе банка в присутствии сотрудника необходимо заполнить анкету-заявление.
  • Предъявить паспорт гражданина РФ и данные о регистрации, если она временная, потребуется соответствующая справка.
  • Справки о трудовой занятости и доходах. Если задолженность, подлежащая рефинансированию, составляет запрашиваемую заемщиком сумму, то эти документы предоставлять не потребуется.
  • Договора и другие документы по рефинансируемым займам.

Дополнительные сведения

Где подается заявка?

Оформление рефинансирования для пенсионеров и участников «зарплатных проектов» производится в любом отделении Сбербанка. Все остальные граждане должны обращаться в офисы Сбербанка по месту регистрации или осуществлять операции в «Сбербанк Онлайн».

Сколько времени рассматривается заявка?

В течение 2 рабочих дней со времени подачи всех документов в Сбербанк.

Время получения средств

Не позднее 30 дней со времени, как только заявка будет одобрена и подписан договор.

Порядок рефинансирования

На счет заемщика перечисляются денежные средства. Затем по его распоряжению Сбербанк производит погашение займов в сторонних банках путем проведения безналичных платежей.

Порядок погашения кредита

Ежемесячные выплаты равными долями в течение всего срока кредитования.

Порядок досрочного погашения займа

Комиссия в этом случае не взимается. Досрочное погашение необходимо осуществить в рабочий день банка в отделении или в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Пеня за просроченный платеж

За каждый последующий день со дня исполнения обязательств по кредиту, зафиксированному в договоре, будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа.

Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

Срок кредитования: 6 месяцев - 5 лет

Сумма кредитования: до 3 000 000 рублей

Процентная ставка (годовых): 11,5 -12.5 %

Подтверждение дохода: справка по форме банка

Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц

Все условия кредита

При отсутствии возможности выполнять финансовые обязательства по кредитам и кредитным картам сторонних банков можно оформить один заем в Сбербанке и погасить сразу все существующие задолженности. Процентная ставка на рефинансирование будет меньше.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на погашение нескольких кредитов или кредитных карт.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 30000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: не больше суммы рефинансируемой задолженности.
  5. Срок кредита: 6 месяцев - 5 лет, для погашения долгов по кредитной карте не более 2 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: необходимо, если хотя бы один из рефинансируемых займов имеет поручительство, во всех остальных случаях не требуется.

Процентные ставки

  • Если рефинансированию подвергается долг по кредитной карте, то процентная ставка остается такой же, которая указана в договоре с банком, в котором оформлялась карта.
  • Рефинансирование потребительских займов отдельно или совместно с кредитными картами производится под средний процент по совокупности займов.

Требования к заемщику

  • Достижение заемщиком 21 и более лет на момент получения кредита.
  • На момент возвращения кредитных средств заемщику должно быть не более 75 лет.

Список необходимых документов

  1. Заявление.
  2. Анкета-заявление на предоставление потребительского кредита.
  3. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, если она временная ‑ предъявить справку.
  4. Справка о доходах заемщика.
  5. Документ о трудовой занятости.
  6. Документ, подтверждающий основание применения Продукта.

Дополнительные сведения

Подача заявки

Заявление на рефинансирование можно подать как в отделении Сбербанка по месту регистрации, так и через «Сбербанк Онлайн».

Сколько рассматривается заявка

5 рабочих дней со времени подачи полного пакета документов в Сбербанк.

Когда заем будет получен?

Не позднее 30 дней с момента одобрения заявки заемщика и подписания с ним договора.

Порядок предоставления кредита

Как только денежные средства поступают на счет заемщика, по его распоряжению, Сбербанк выполняет погашение всех задолженностей, осуществляя безналичные платежи на счета сторонних банков.

Порядок погашения кредитов

Аннуитетными платежами (равными) на протяжении всего срока действия договора.

Порядок досрочного погашения

Погасить досрочно задолженность без комиссии можно в отделении Сбербанка или через «Сбербанк Онлайн». Операция должна производиться в рабочий день банка.

Порядок начисления пени за просроченный платеж

Оплатить потребуется каждый день просрочки, начиная со следующего за днем исполнения обязательств дня, и включая день взноса средств на счет. Размер платежа составляет 20% годовых на сумму просроченной выплаты.

Потребительский кредит военнослужащим ‑ участникам НИС

Потребительский кредит военнослужащим ‑ участникам НИС
  • Срок кредитования: 3 месяца - 5 лет
  • Сумма кредитования: 30 000 - 1 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 13.5 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц, если свыше 500 000 руб.
Все условия кредита

Кредитная программа предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) и оформляют заем по программе «Военная ипотека», либо уже его получили.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на любые цели.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 30000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 1000000 рублей.
  5. Срок кредита: 3 месяца ‑ 5 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: поручительство физического лица при запрашиваемой сумме свыше 500000 рублей.

Процентные ставки

Где подать заявку?

Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации или в "Сбербанк Онлайн".

Время рассмотрения заявки на кредит

5 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.

Время получения кредита Не более чем через 30 дней, после "одобрения" Банк предоставляет кредит, при условии подписания договора.
Порядок предоставления кредита После зачисления денежных средств на счет заемщика, по его распоряжению, Банк безналичным платежом переводит их на счета сторонних банков для погашения рефинансируемых кредитов.
Порядок погашения кредита Равными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения

Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в "Сбербанк Онлайн". Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.

Пени за просроченный платеж За каждый день просрочки будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

Требования к заемщику

  • Возраст на момент получения займа – 21 год и более.
  • Возраст на момент погашения долга – не больше 75 лет.
  • Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не меньше 12 месяцев, из которых не менее полугода на настоящем месте трудоустройства.

Дополнительные требования

  • Заемщик должен относиться к категории лиц, участвующих в программе НИС.
  • Заемщик должен иметь ипотечный кредит «Военная ипотека», оформленный в Сбербанке, со статусом «Действующий», либо иметь открытую заявку на предоставление кредитных средств.

Требования к поручителям

  • Возраст на момент получения займа – 21 год и более.
  • Возраст на момент погашения долга – не больше 75 лет.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если она временная, то необходима справка с места фактического пребывания.
  • Должны иметь стаж работы на настоящем месте не менее полугода. Общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 12 месяцев.

Список необходимых документов

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией. Временную регистрацию подтвердить справкой.
  3. Справка о доходах заемщика и поручителей.
  4. Справка с места прохождения воинской службы.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
  • Срок кредитования: 3 месяца - 5 лет
  • Сумма кредитования: 30 000 - 1 500 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 17 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц
Все условия кредита

Данная программа кредитования направлена на оказание помощи лицам, имеющим подсобное хозяйство. Денежные средства могут тратиться на покупку оборудования, животных, земли, удобрений, строительных материалов, уплату аренды, электроэнергии и т.д. Благодаря разработанным государством субсидиям, определенная часть кредита будет покрываться.

Под ведением личного подсобного хозяйства понимают деятельность непредпринимательского характера без привлечения наемного труда на участке земли площадью до 0,5 га с целью обеспечения личных потребностей в сельскохозяйственной продукции. Согласно нормам действующего законодательства, излишки продукции разрешается продавать без обременения налогами.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на личные нужды.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 30000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 1500000 рублей.
  5. Срок кредита: 3 месяца ‑ 5 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: поручительство одного или двух физических лиц.
  8. Процентная ставка: 17% в год.

Требования к заемщику

  • Достижение заемщиком на момент получения кредита возраста 21 года и более.
  • К моменту возврата займа заемщику не должно быть больше 75 лет.
  • Заемщик должен владеть личным подсобным хозяйством, о чем свидетельствует запись в похозяйственной книге, в которой ведется учет личного подсобного хозяйства.

Список документов

  1. Паспорт гражданина РФ с регистрацией, временную регистрацию подтверждают справкой.
  2. Справка о доходах и трудовой занятости заемщика.
  3. Выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ заемщика.

Дополнительные сведения

Где подается заявление на кредитование?

Заявку подают в отделении Сбербанка по месту регистрации или ведения ЛПХ.

Время рассмотрения заявки

Если заемщик включен в «зарплатный проект», то решение по заявке принимается в течение двух часов с момента подачи требуемых документов. В остальных случаях потребуется 2 рабочих дня.

Время получения займа

Как только кредит будет одобрен банком, заемщик должен подписать договор в период не позднее 30 дней.

Порядок получения кредита

Запрошенные средства перечисляются на банковскую карту или счет в Сбербанке.

Порядок возврата займа

Ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи).

Порядок досрочного погашения

Досрочно перечислить средства по задолженности можно без комиссии в отделениях банка или воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». В договоре определяются платежные даты.

Взимание пени за просроченный платеж

Предусмотрено начисление пени в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день, следующий за днем, указанным в договоре по исполнению обязательств по кредиту, включая день возврата денежных средств.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой
  • Срок кредитования: срок обучения + 10 лет
  • Сумма кредитования: до 100% стоимости обучения
  • Процентная ставка (годовых): от 7,5 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: не требуется
Все условия кредита

Согласно действующему законодательству, каждый студент имеет право оформить целевой кредит с государственной поддержкой. Определенная сумма перечисляется на особый счет, с которого траншами раз в семестр перечисляется учебному заведению. Программа облегчает получение выбранной профессии.

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на образование.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: нет.
  4. Максимальная сумма кредита: не более 100% стоимости обучения.
  5. Срок кредита: срок обучения + 10 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: нет.

Процентная ставка

Наличие обеспечения

Срок, мес.

Процентная ставка

С обеспечением

3–60

13,5%

Без обеспечения

3–60

14,5%

  • Государство через Министерство образования и науки РФ субсидирует ¾ ставки рефинансирования.
  • Для заемщика процентная ставка равна ¼ ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов (в 2018 году ст. реф. = 7,25% годовых, согласно прогнозу на 2019 год ст. реф. = 6‑6,5% годовых).

Требования к заемщику

  • Заемщик должен достичь 14 лет и более на момент выдачи кредита.
  • На момент возврата займа возраст составляет не более 75 лет.
  • Стаж работы – не требуется.
  • Обязательным условием является поступление в учебное заведение, обучение в качестве студента, аспиранта и т.д.

Список документов

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (справка о временной регистрации).
  3. Договор заемщика с образовательным учреждением.
  4. Справка о стоимости обучения.

Если заемщику еще не исполнилось 18 лет:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Паспорта родителей или других законных представителей (усыновителей, опекунов).
  3. Разрешение органов опеки и попечительства на совершение заемщиком действий, связанных с заключением кредитного договора, перечислением денежных средств по целевому назначению, оформлением поручения Сбербанку на периодическое перечисление денежных средств для погашения кредита.
  4. В присутствии сотрудника банка пишется согласие законных представителей заемщика на оформление кредита, иначе его потребуется нотариально заверить.

Дополнительные сведения

Как оформить заявку?

Заявление на кредитование можно подать в отделении Сбербанка по месту регистрации или по месту нахождения образовательного учреждения.

За какое время рассматривают заявку?

Решение о кредитовании выдается не позднее 4 рабочих дней с момента предоставления заемщиком пакета документов.

Порядок получения займа

Первая часть кредита будет предоставлена, если:

  1. отсутствуют задолженности и просрочки по ранее оформленным кредитам и кредитным картам;
  2. образовательное учреждение выставило счет банку;
  3. сформирован график платежей;
  4. заемщик подписал поручение банку переводить денежные средства на счет учебного заведения.

Вторая и последующие части займа выдаются при аналогичных условиях. Выставляя счет, образовательное учреждение подтверждает, что студент успешно закончил обучение в последнем семестре.

Объем каждой части кредита равен стоимости обучения за один семестр.

Как предоставляется кредит

Денежные средства зачисляются на счет заемщика. С него, согласно поручению и выставленному счету, Сбербанк производит безналичные переводы на счет образовательного учреждения.

Погашение образовательного кредита

На протяжении «Льготного периода» необходимо оплачивать только проценты по кредиту, соблюдая даты, указанные в графике платежей.

По его окончанию погашение кредита производится аннуитетными (равными) долями согласно графику платежей.

Порядок досрочного погашения кредита

Досрочное погашение без комиссии выполняется в отделениях банка по заявлению заемщика в рабочий для банка день.

Возможность отсрочки погашения займа

Предусмотрены отсрочки:

  • по кредиту ‑ на время обучения и на 3 месяца после окончания образовательного учреждения;
  • по уплате процентов по кредиту ‑ представляет собой «Льготный период», который предполагает погашение в первый год 60% от платежа, указанного в графике, за второй год 40% от платежа.

Дополнительные ограничения

Кредитные средства нельзя использовать для оплаты пересдачи сессий, экзаменов, зачетов, а также пени, которую начислили за несвоевременную оплату периода обучения учреждению.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости
  • Срок кредитования: до 20 лет
  • Сумма кредитования: 500 000 - 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 12 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: Залог кредитуемой недвижимости
Все условия кредита

Надежное обеспечение по займу в виде недвижимости позволяет оформить кредит на сумму до 10 млн. рублей, который можно тратить на любые цели. Средства выдаются на длительный срок (до 20 лет).

Условия кредитования

  1. Цель кредита: на личные нужды.
  2. Валюта кредита: рубли.
  3. Минимальная сумма кредита: 500000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита: 10000000 рублей (но не более 60% от стоимости залоговой недвижимости).
  5. Срок кредита: до 20 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита: нет.
  7. Обеспечение по кредиту: залог собственной недвижимости:
  • - квартира, дом
  • - дом с земельным участком
  • - гараж
  • - земельный участок
  • - гараж с земельным участком

Процентная ставка (в рублевом эквиваленте):

12% годовых, при условии получения заемщиком зарплаты на открытый счет/вклад в Сбербанке

Дополнительное начисление %:

  1. +0,5% ‑ если заемщик не получает зарплату на счет или вклад в Сбербанке;
  2. +1% ‑ если заемщик отказывается страховать здоровье и жизнь по условиям Сбербанка.

Требования к заемщику

  • Достижение на момент выдачи кредита возраста 21 год и более.
  • К моменту возврата займа, согласно договору, заемщику должно быть не более 75 лет.
  • Общий стаж работы за последние 5 лет – не меньше 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее полугода.
  • Гражданство РФ.
  • Среди созаемщиков будет определен Титульный ‑ трудоспособный (ая) платежеспособный (ая) муж (жена) заемщика. Максимальная сумма займа будет определена, исходя из заработка его (ее).

Кредит не оформляется, если заемщик или один из созаемщиков является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем, директором (генеральным, исполнительным, финансовым) или лицом с правом первой подписи предприятия, в штате которого работает не более 30 человек;
  • владельцем малого предприятия или соучредителем с долей более 5%;
  • участником фермерского хозяйства.

Список необходимых документов

  • Анкета-заявление от заемщика или созаемщика.
  • Паспорт гражданина РФ заемщика/созаемщика с регистрацией. Временную регистрацию подтвердить справкой.
  • Справка о доходах от заемщика или созаемщика.
  • Документ о трудовой занятости заемщика или созаемщика.

Если финансовое учреждение одобрит заем, то в 90-дневный срок необходимо предоставить:

  • Документы по залоговой недвижимости.

Дополнительные сведения

Порядок подачи заявки

Заявление на кредитование подают в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или созаемщика или по месту аккредитации компании ‑ работодателя заемщика или созаемщика.

Время для рассмотрения заявки

С момента, когда Сбербанк примет все документы, ‑ 6 рабочих дней.

Порядок погашения займа

Равными долями, согласно графику в договоре.

Как выполнить досрочное погашение займа?

Досрочное погашение производится в отделениях Сбербанка или через «Сбербанк Онлайн». Комиссия отсутствует. Погашение обязательно выполнять в рабочий для банка день.

Начисление пени за просроченный платеж

Неустойку придется платить за каждый день просрочки, начиная со дня, который следует за днем выплат по кредиту, указанному в договоре, и заканчивая днем внесения средств (включительно). Размер пени соответствует ключевой ставке Банка России, зафиксированной на момент заключения договора.

Кредит на покупку готового жилья

Кредит на покупку готового жилья
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Сумма кредитования: 300 000 - 30 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 8,6 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья, поручительство физ. лиц
Все условия кредита

Кредит на покупку готового жилья, хорошо всем известный как ипотека, является возможностью для граждан нашей страны стать обладателями собственного жилья на вторичном рынке, успешно разрешив пресловутый квартирный вопрос.

Условия выдачи кредита

  1. Целевое назначение кредита – приобретение на вторичном рынке жилплощади (квартира, комната, дом и так далее);
  2. Валюта – российский рубль;
  3. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  4. Максимальная сумма – до 85% стоимости жилья, на приобретение которого берется кредит;
  5. Срок предоставления средств – 30 лет;
  6. Сумма первоначального взноса – от 15% и выше;
  7. Комиссия – отсутствует.
  8. В качестве обеспечения кредита используется:
  • залог в виде недвижимого имущества. В этой роли может выступать любое помещение, включая то, на приобретение которого берется кредит.
  • на время подготовки документов о залоге требуется предоставление другого вида обеспечения. Это необязательно должно быть какое-либо имущество, может хватить и поручительства физического лица.
  • если заемщик указывает в качестве обеспечения жилой дом, расположенный на земельном участке, то этот участок также будет выступать в качестве залога.
  1. Страховка. Важно! При предоставлении кредита на покупку готового жилья обязательным условием заключения договора будет страхование от рисков утраты или повреждения имущества.

Процентные ставки

Срок, мес. Процентная ставка, % годовых
до 180 Ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ, увеличенная на 5 п.п.

Указанные в приведенной таблице ставки подойдут клиентам Сбербанка, оформившим здесь зарплатную карточку или любой вид вклада, а также тем, у кого недвижимость в рамках кредита была построена на средства банка.

Дополнительные проценты

Дополнительно взимается 0,5 процента для тех заемщиков, у которых нет открытого в Сбербанке счета. Если заемщик отказывается от страхования здоровья и жизни, то с него будет взиматься дополнительно 1 процент.

Для граждан, участвующих в программах федерального и регионального уровня, целью которых является развитие жилищной сферы, ежегодная ставка составляет 9% (при условии сотрудничества банка с различными субъектами Российской Федерации и муниципальными учреждениями).

Процентные ставки по ипотеке по двум документам

Процентные ставки

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

С учетом сервиса электронной регистрации

Без учета сервиса электронной регистрации

С учетом сервиса электронной регистрации

Без учета сервиса электронной регистрации

Базовые ставки

9,1%

9,2%

9,4%

9,5%

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

8,6%

8,7%

8,9%

9,0%

Эти ставки действуют при оформлении договора заемщиками, которые не могут представить документы, подтверждающие источники их доходы и занятость. Кроме того, они вступают в действие в тех ситуациях, когда приобретение жилища было выполнено на банковские средства с учетом внесения заемщиком первоначального взноса не менее 50%.

Дополнительно может начисляться 1% в том случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на условиях банка.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

  • возраст – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент его возврата (в случае отсутствия подтверждения доходов – не более 65 лет);
  • гражданство Российской Федерации;
  • количество созаемщиков – не более 3-х.

Сумма доходов созаемщиков служит определяющим максимальный размер предоставляемого кредита фактором. Если заемщик состоит в браке, то его супруг или супруга становятся созаемщиком без учета возраста и уровня доходов. К остальным созаемщикам предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Существуют обстоятельства, при которых супруги не могут выступать в роли созаемщиков:

  • если составлен был брачный договор, в котором указаны условия о разделении собственности между супругами;
  • если вторая половина не имеет российского гражданства.

Перечень документов

Если заемщик представляет подтверждающие свою занятость и доходы документы, ему потребуются:

  1. Анкета-заявление на получение займа.
  2. Паспорт с наличием печати о регистрации в РФ. При отсутствии таковой следует предоставить соответствующую справку.
  3. Справка о доходах (заемщика и созаемщика).
  4. Подтверждение факта трудовой занятости, как заемщика, так и созаемщика.

Если кредит берется без подтверждения источника доходов и отметки о трудовой занятости, будут необходимы:

  • Анкета-заявление на получение займа.
  • Паспорт с печатью о регистрации.
  • Любой документ на выбор из числа следующих: права, военный билет, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или работника органов власти федерального назначения.

Если в качестве обеспечения кредита выступает залоговое имущество, то понадобится представить документы на этот объект. После одобрения кредита в 90-дневный срок нужны документы по кредитуемому объекту и подтверждающие первоначальный взнос.

Чтобы оформить ипотечный кредит по программе «Молодая семья», дополнительно предстоит предоставить:

  • свидетельство о заключении брака (кроме граждан из неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка.
  • если банк учитывает доход родителей заемщика (созаемщика) при определении суммы кредита, то нужны документы, которые подтвердят имеющееся родство (свидетельство о рождении, какое-либо удостоверение личности, свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Чтобы оформить кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», следует предоставить:

  • справку из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на счету материнского капитала;
  • сертификат на предоставление материнского капитала установленного государством образца.

Дополнительные сведения

Место подачи заявки

Заявление о предоставлении кредита подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика (созаемщика) или нахождения объекта недвижимости, по которому оформляется кредит. Либо необходимо оформлять документацию по месту аккредитации компании-работодателя заемщика (созаемщика).

Срок рассмотрения заявки

Не более 8-ми рабочих дней с того момента, как были приняты документы.

Порядок предоставления кредита

Всей суммой сразу или по частям.

Порядок погашения долга

Частями в равном объеме (аннуитетная схема).

Возможность досрочного погашения

Без дополнительной комиссии, оформляется в рабочий день для банка в отделениях Сбербанка либо с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

Пеня за просроченный кредит

За каждый день просроченного платежа по кредиту начисляется процент на оставшуюся сумму в размере ключевой ставки Банка России, определяемой на момент заключения сделки. Пеня начисляется со дня, следующего за днем исполнения обязательств по договору, до дня уплаты долга включительно.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Кредит на приобретение строящегося жилья
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Сумма кредитования: 300 000 - 30 000 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 7,1 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья
Все условия кредита

В условиях крайне нестабильного курса процентные ставки по кредитам могут неожиданно и весьма прилично расти вверх. Такое положение вещей вынуждает искать выгодные с экономической точки зрения предложения, поэтому ставка в 7,1% годовых для ипотеки на приобретение еще строящегося жилья – это отличное предложение.

Условия кредитования

  1. Цель: приобретение жилья в новостройке.
  2. Валюта: российский рубль.
  3. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма: не выше, чем 85% от стоимости объекта, на который оформляется кредит, или не более 85% от стоимости объекта, используемого в качестве залога.
  5. Длительность кредита: до 30 лет, если ставка субсидируется застройщиком по соответствующей программе, то предел составляет 12 лет.
  6. Размер первого взноса: от 15%, а для клиентов, которые не могут подтвердить документально факт своей занятости и размер доходов, и если недвижимотсь приобретается с привлечением кредитных средств Банка – от 50%.
  7. Комиссия на выдачу: отсутствует.
  8. Обеспечение:
    • недвижимость в залог, как кредитуемое, так и любое другое помещение;
    • поручительство физлица или имущественный залог (на время оформления документов о залоге недвижимости, на которую берется кредит);
    • в случаях, когда залоговой недвижимостью выступает дом на участке, на последний также распространяются залоговые обязательства.
  9. Страхование: обязательно. Страховка касается вопросов, связанных с рисками утраты недвижимости, получения ею повреждений и распространяется на весь срок действия кредитного договора.
  10. Область действия: вся территория РФ.

Размер ставок в процентах

По программе субсидирования до 7 лет вкл.

7,10%

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

7,60%

Базовые ставки

9,10%

Эти ставки лучше всего подойдут зарплатным клиентам банка или тем, кто имеет в нем открытый счет. Предложение также выгодно тем, кто приобретает в кредит недвижимость с вложением денежных средств банка, особенно с использованием «Сервиса электронной регистрации».

Дополнительное начисление процентов:

  • +0,8% – клиентам, документально не подтверждающим свои доходы и занятость, а также тем, кто приобретает недвижимость на банковские средства при условии внесения первоначального взноса в 50%;
  • +0,3% – тем, кто не имеет счета в банке и не является его зарплатным клиентом;
  • +1% – при отказе от страхования на банковских условиях жизни и здоровья заемщика;
  • +0,1% – тем, кто отказывается от «Сервиса электронной регистрации»

Также начисляется ставка 9% за год клиентам, которые принимают участие в программах как регионального, так и федерального уровня по развитию жилищной сферы при сотрудничестве ПАО Сбербанк с различными муниципальными учреждениями и субъектами РФ.

Требование к клиентам, желающим оформить кредит

  • Возраст на момент выдачи займа: от 21 года и выше.
  • Возраст на момент возврата кредита: не более 75 лет.
  • Возраст на момент возврата кредита для тех, кто не подтверждает документами свои доходы и занятость: не более 65 лет.
  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Стаж работы: не меньше одного года суммарно за последние 5 лет и не меньше, чем 6 месяцев на последнем месте занятости.
  • Созаемщики: не более 3-х физических лиц, одним из них обязательно выступает муж или жена того, кто берет кредит. Исключением могут стать такие ситуации:
    • у супругов имеется брачный договор, в котором ведется речь о разделении их собственности;
    • у созаемщика отсутствует гражданство России.

Требования к созаемщикам аналогичны условиям для заемщика, при этом их возраст и пол, а также уровень платежеспособности не играют никакой роли.

Список необходимых документов

  • заявление на оформление кредита;
  • паспорт с регистрацией (справка при ее отсутствии);
  • справка о доходах;
  • подтверждение занятости заявителя.

В случае, если заявитель не предоставляет документов, подтверждающих его занятость и уровень доходов, ему потребуется:

  • заявление на оформление кредита;
  • паспорт с регистрацией (справка при ее отсутствии);
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение моряка или военнослужащего.

Если для обеспечения по кредиту предлагается в залог иная недвижимость (не та, на которую оформляется договор), необходимо предоставить права собственности на этот объект.

После одобрения займа в 90-дневный срок представляются такие документы:

  • по оформляемому в кредит объекту;
  • подтверждающие факт внесения первоначального взноса.

Если ипотека оформляется в рамках программы «Молодая семья», то дополнительно потребуются:

  • подтверждение родства между заемщиком и созаемщиками (в тех случаях, когда созаемщиками выступают родители заявителя);
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельство о рождении ребенка.

В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» необходимо добавить:

  • справку из Пенсионного Фонда об остатке капитала на счете;
  • Сертификат государственного образца на материнский капитал (семейный капитал).

Дополнительные сведения

Где оформляется заявка

В отделении банка по месту регистрации заявителя, по месту нахождения объекта недвижимости, а также по месту аккредитации компании, выступающей в роли работодателя заемщика или его созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки

С момента приема пакета документов – 8 рабочих дней.

Порядок предоставления займа

Единовременно и частями.

Порядок погашения займа

По частям в равных долях (аннуитетные части).

Досрочное погашение

Без комиссии. Обязательно в рабочий день банка. Можно досрочно погасить в отделении банка или в онлайн-режиме.

Просроченный платеж

Пеня в виде начисления процентов за каждый просроченный день. Ее размер соответствует размеру ключевой ставки Банка России, начисляется на сумму просрочки от следующего, за днем исполнения дня и по день зачисления средств (включительно).

Кредит на загородную недвижимость

Кредит на загородную недвижимость
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Сумма кредитования: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 9,5 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемой недвижимости, поручительство физ. лиц
Все условия кредита

Стать собственником загородной недвижимости – мечта многих людей, и с помощью ипотеки она может стать реальностью. Такой вариант кредита можно использоваться для приобретения не только жилого дома (коттеджа, таун-хауса, виллы), но и строения для временного пребывания, а также земельного участка (сада), расположенного вне пределов города.

Условия кредитования

  1. Цель: приобретение недвижимости за городом в качестве места для проживания.
  2. Валюта: российский рубль.
  3. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма: не более 75% от договорной стоимости объекта, покупаемого в кредит, или 75% от стоимости объекта, оформляемого в качестве залога.
  5. Срок действия кредита: до 30 лет, если речь идет о программе субсидирования ставки со стороны застройщика, то не более 12 лет.
  6. Первый взнос: от 25%
  7. Комиссия за выдачу кредита: нет
  8. Обеспечение займа:
  • Залог любого жилого объекта или недвижимость, на которую оформляется кредит.
  • Поручительство со стороны физических лиц.
  • Страхование: обязательное условие. Страховка действует в течение всего срока договора и касается вопросов возможной утраты или повреждения недвижимости.

Ставки по процентам

Первоначальный взнос

Срок кредита от 1 года

от 25% 9,5%

Такие условия наиболее оптимальны для тех, кто имеет открытый счет в банке, является его зарплатным клиентом, или для тех, кто покупает недвижимость в кредит с привлечением банковских средств.

Дополнительное начисление процентов:

  • +1% – на период времени, который занимает процедура регистрации ипотеки;
  • +0,5% – для тех, кто не имеет счета в Банке или не является его зарплатным клиентом;
  • +1% – если заемщик не страхует на условиях Банка свое здоровье и жизнь.

Ставка 9% в год – предусмотрена для тех граждан, которые принимают участие в региональных и федеральных программах, направленных на развитие жилищной области, при сотрудничестве ПАО Сбербанк с муниципальными органами и субъектами РФ.

Требования к заемщику при оформлении кредита

  • Возраст на момент выдачи кредита: от 21 года
  • Возраст на момент выплаты кредита: до 75 лет
  • Гражданство: Российская Федерация
  • Стаж работы: за последние 5 лет – не менее одного года стажа (суммарно) и от 6 месяцев на настоящем месте работы заявителя.
  • Выбор созаемщиков: в количестве не более 3-х физических лиц. К созаемщикам предъявляются такие же требования, как и к Заемщику. Обязательно в качестве созаемщика выступает супруга или супруг заявителя, причем возраст и платежеспособность в этом случае не будут играть роли. Не может выступать созаемщиком супруг или супруга в двух случаях:
    • если у жены или мужа заемщика нет российского гражданства;
    • если между супругами составлен брачный контракт, предполагающий разделение имущества и собственности между ними.

Сумма максимально возможного кредита определяется, исходя из размера доходов, которые имеют созаемщики в течение месяца.

Список необходимых документов

  1. Заявление на оформление кредита в виде анкеты.
  2. Аналогичное заявление, если в качестве залогодателя выступает юридическое лицо.
  3. Документы заемщика, созаемщика и залогодателя, удостоверяющие их личность.
  4. Подтверждение трудовой занятости заемщика, созаемщика и поручителя. Если оформлен зарплатный счет в Сбербанке, то такого подтверждения не требуется.

При выборе какого-либо объекта недвижимости в качестве залога необходимо предоставить документы, подтверждающие права владения.

После одобрения кредита в 90-дневный срок понадобятся также:

  • документы по объекту недвижимости, на который оформляется кредит;
  • подтверждение первого взноса по кредиту.

Дополнительные сведения

Где подается заявление на кредит

В офисе банка по месту регистрации заемщика, по месту нахождения жилого строения, а также по месту аккредитации компании, выступающей в роли работодателя заемщика или его созаемщиков.

Период рассмотрения заявления

8 дней с того момента, как был принят на рассмотрение полный пакет документов.

Порядок предоставления займа

По частям или сразу.

Порядок погашения займа

Равными частями (аннуитетная схема).

Досрочное погашение

Без комиссии. Можно сделать это в сети отделений банка либо с помощью системы «Сбербанк онлайн», обязательно в рабочий для финансового учреждения день.

Штраф за просроченный кредит

За каждый просроченный день начисляется процент от суммы платежа. Его размер определяется ключевой ставкой Банка России (на момент заключения договора) и начисляется на сумму просрочки от следующего, за днем исполнения обязательств по кредиту дня, и по день зачисления средств (включительно).

Кредит на строительство жилья

Кредит на строительство жилья
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Сумма кредитования: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 10 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья
Все условия кредита

Кредит на строительство жилого дома – это возможность приступить к его возведению в подходящем и удобном месте, не испытывая финансовых проблем и затруднений.

Условия кредитования

  1. Цель: строительство жилого дома.
  2. Валюта: российский рубль.
  3. Минимальный размер: 300 тысяч рублей.
  4. Максимальный размер: не выше 75% от стоимости жилья, оформляемого в кредит, или 75% от оценочной стоимости объекта, оформляемого в залог.
  5. Срок действия кредита: до 30 лет.
  6. Первый взнос: от 25%.
  7. Комиссия: нет.
  8. Обеспечение по кредиту:
    • Залог на кредитуемый объект или любой иной тип недвижимости, принадлежащий заемщику.
    • Земельный участок, на котором расположен дом, или право его аренды (если последний используется в качестве залогового имущества).
    • Залог любого другого жилого объекта или поручительство физлица (на период времени, в течение которого осуществляется подготовка документов о залоге).
  9. Страхование: Страхование является обязательным условием. Страховка действует на весь срок договора и касается рисков утраты или повреждения объекта, используемого в качестве залога (кроме земельного участка).

Ставки по процентам

Первоначальный взнос

Срок кредита от 1 года

от 25% 10%

Данные условия подходят тем, кто имеет открытый счет в Сбербанке, является его зарплатным клиентом, или клиентам, приобретающим недвижимость в кредит с привлечением банковских средств.

Дополнительное начисление процентов:

  • +1% – на время, затраченное до регистрации ипотеки;
  • +0,5% – для тех, у кого нет вклада, зарплатного или иного счета в Банке;
  • +1% – при отказе заявителя страховать здоровье и жизнь.

Ставка 9% годовых предусмотрена для участников региональных и федеральных программ, направленных на развитие жилищной области, при сотрудничестве ПАО Сбербанк с муниципальными органами и субъектами РФ.

Требования к заемщику

  • Возраст на момент выдачи кредита, полных лет: от 21 года и старше.
  • Возраст на момент возврата займа: не более 75 лет.
  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Стаж работы: от 6 месяцев на последнем месте работы, и от 1 года суммарного стажа за последние 5 лет.
  • Выбор созаемщиков: всего их может быть не более 3-х человек, супруг (а) заемщика автоматически является таковым или таковой, независимо от уровня своих доходов и возраста. Супруг или супруга не включается в число созаемщиков при наличии двух обстоятельств:
    • нет гражданства РФ у мужа (жены), выступающих в роли Титульного созаемщика;
    • заключенный между супругами брачный контракт предполагает раздельное пользование имуществом и собственностью.

Различий в требованиях к заемщику и созаемщику нет.

Список необходимых документов

  1. Заявление на кредит (анкета).
  2. Еще одно заявление, если в роли залогодателя выступает юридическое лицо.
  3. Паспорта заемщика, созаемщика и залогодателя.
  4. Документ, служащий подтверждением трудовой занятости заемщика, созаемщика, поручителя, если они не являются зарплатными клиентами банка.

Когда в качестве обеспечения используется залог на иной объект недвижимости, необходимо предоставить подтверждение своих прав собственности на него.

При одобрении займа в срок не более 90 дней нужно предоставить:

  • подтверждение внесения первоначального взноса;
  • документы, имеющие отношение к объекту, оформляемому в кредит.

При оформлении ипотеки участниками программы «Молодая семья»:

  • для определения максимальной суммы предоставляемого займа – подтверждение родства, если созаемщиками выступают родители заявителей (свидетельство о браке, рождении, о перемени имени или фамилии);
  • свидетельство о заключении брака (кроме граждан из неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительные сведения

Где подается заявка на кредит

В отделении банка по месту регистрации заемщика, по месту регистрации объекта недвижимости, а также по месту аккредитации компании, выступающей в роли работодателя заемщика или его созаемщиков.

Период рассмотрения заявки

8 дней с того момента, как банком будут приняты все документы.

В каком порядке предоставляется заем

По частям.

Порядок выплаты кредита

Аннуитетными частями (равными).

Погашение в досрочном порядке

Комиссии нет. Обязательно в рабочий день банка, можно сделать это, лично посетив отделение, или в системе «Сбербанк онлайн».

Санкции за просроченный кредит

Пеня начисляется за каждый день просрочки в соответствии с ключевой ставкой Банка России на момент заключения договора. Отсчет ведется со следующего с момента просрочки дня (указан в договоре) и до того дня, когда платеж будет внесен (включительно).

Военная ипотека на приобретение готового жилья

Военная ипотека на приобретение готового жилья
  • Срок кредитования: до 20 лет
  • Сумма кредитования: до 2 398 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 9,5 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья
Все условия кредита

Для военнослужащих, желающих обзавестись собственной жилой недвижимостью (квартира, таун-хаус, дом с земельным участком или комната), военная ипотека с привлекательным процентом является превосходным решением проблемы.

Такой кредит могут оформить военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе и обладающие правом оформления целевого жилищного кредита в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Условия кредитования

  1. Цель: покупка готового жилья.
  2. Валюта: российский рубль.
  3. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма: не более 85% от стоимости объекта (указана в договоре), который берется в кредит, или 85% от оценочной стоимости кредитуемой недвижимости, указанной в заключении.
  5. Срок: до 20 лет (важное условие: срок Целевого жилищного займа должен быть выше срока военной ипотеки).
  6. Комиссия при выдаче: нет.
  7. Обеспечение займа: залог недвижимости, на приобретение которой Банком выдается кредит.
  8. Страхование: страховка от риска повреждения или утраты обязательна. Действует она весь срок кредитного договора, касается залогового имущества, передаваемого Банку. Исключение составляет только земельный участок.
  9. Годовая процентная ставка: 9,5%.

Требования к заемщику

  • Статус: Военнослужащий, являющийся участником накопительно-ипотечной системы.
  • Возраст на момент выдачи займа: от 21 года.

Список требуемых документов

  1. Заявление на кредит.
  2. Паспорт заемщика и его поручителя
  3. Документы по недвижимости, на которую идет оформление кредита.
  4. Подтверждение права участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Дополнительные сведения

Где подается заявка

В офисе банка по месту регистрации заявителя или по месту нахождения имущества, на которое оформляется кредит.

Период рассмотрения заявки

Заявка рассматривается банком в течение 6 дней, отсчет ведется с момента приема всего пакета документов.

Порядок погашения займа

Платежи в размере 1/12 части накопительного взноса, установленного ФЗ о федеральном бюджете на очередной год кредита, вносимые заемщиком каждый месяц.

Досрочное погашение

Никаких ограничений на сумму. Комиссии или штрафов нет.

Военная ипотека на приобретение строящегося жилья

Военная ипотека на приобретение строящегося жилья
  • Срок кредитования: до 20 лет
  • Сумма кредитования: до 2 330 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 9,5 %
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья
Все условия кредита

Военнослужащие российской армии имеют право оформить ипотеку для покупки жилой недвижимости по выгодным сниженным ставкам и без подтверждения своих доходов.

Условия кредитования

  1. Цель: приобретение готового жилого объекта.
  2. Валюта: российский рубль.
  3. Минимальный размер: 300 тысяч рублей.
  4. Максимальный размер: не больше 85% от договорной стоимости оформляемого в кредит жилья или 85% от стоимости кредитуемой недвижимости (оценочной), указанной в заключении.
  5. Срок действия договора: до 20 лет (при условии, что срок действия Целевого жилищного займа превышаете срок военной ипотеки).
  6. Комиссия: нет.
  7. Обеспечение по займу: залог жилого объекта, кредитуемого банком
  8. Страхование: является обязательным условием. Страховка распространяется на весь срок действия кредитного договора и касается потенциальной угрозы повреждения или утраты имущества. Не распространяется на земельные участки.
  9. Годовая ставка: 9,5%.

Требования к заемщику

  • Статус: Военнослужащий, который является участником накопительно-ипотечной системы.
  • Возраст на момент выдачи кредита: от 21 года.

Список требуемых документов

  1. Анкета-заявление на кредит.
  2. Паспорта заемщика и его поручителя.
  3. Документы по объекту жилой недвижимости, на который оформляется кредит.
  4. Подтверждение права участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Дополнительные сведения

Место оформления заявки

В отделении банка по месту регистрации заявителя или по месту нахождения имущества, на которое оформляется кредит.

Срок рассмотрения заявления

6 дней с того момента, как банком были приняты все необходимые документы.

Погашение займа

Платежи в размере 1/12 части накопительного взноса, определяемого ФЗ о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита, ежемесячно вносимые заемщиком.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Нет ограничений на сумму погашения. Не взимается пеня, штраф или комиссия.

Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости
  • Срок кредитования от 30 лет
  • Сумма кредитования: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка (годовых): от 9,5 %
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка
  • Обеспечение по кредиту: не требуется
Все условия кредита

Рефинансирование под залог недвижимости представляет собой кредитную программу, целью которой является выдача займа клиенту для покрытия ипотечного или иного кредита, взятого в другом финансовом учреждении, с меньшей процентной ставкой.

Условия кредитования

  • Цель займа: погашение ранее взятых кредитов.
  • Валюта: российский рубль.
  • Минимальная сумма: 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма:
    • 1) не более 80% от оценочной стоимости недвижимости, на которую был взят кредит, указанной в заключении;
    • 2) суммарный остаток основного долга и процентов по остальным Рефинансируемым кредитам, а также сумму, которую заемщик с созаемщиками может запросить на свои личные цели.

Также следует учитывать, что определяющую роль в установлении верхней планки кредита играет его цель:

  • 1 миллион рублей – на свои личные нужды;
  • 1,5 миллиона рублей – на погашение любого из своих кредитов;
  • от 5 миллионов рублей – на погашение ипотеки в стороннем банке.

Срок: до 30 лет

Комиссия: нет

Обеспечение: недвижимость, принимаемая в залог:

  • любой жилой объект, если Банк признает его подходящим для таких целей;
  • жилой дом;
  • комната в квартире или доме;
  • квартира полностью или несколько ее комнат;
  • дом, вместе с участком земли, на котором он построен.

Важно! Жилье, приобретенное на средства рефинансируемого ипотечного кредита, может быть обремененным ипотекой финансового учреждения, которое первым выдало заем. Такое обременение отзывается после погашения рефинансированного ипотечного кредита, и потом объект передается банку в качестве залога.

При неучастии средств рефинансированной ипотеки в покупке недвижимости, объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц быть (не состоять под запретом или арестом).

  • Рефинансируемые кредиты: программа «Рефинансирование под залог недвижимости» возможна только для одного ипотечного кредита, если он был предоставлен сторонним Банком для:
    • приобретения недвижимости или ее строительства;
    • улучшения состояния объекта, например, капитального или частичного ремонта.

Потребительские кредиты (количеством до 5 шт.):

  • потребительские займы, полученные в сторонних кредитных учреждениях;
  • автокредиты, полученные в сторонних кредитных учреждениях;
  • дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, а также карты, оформленные в сторонних кредитных учреждениях;
  • потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке;
  • автокредиты, оформленные в Сбербанке.

Страхование: Носит добровольный характер. Жизнь и здоровье клиента страхуется по его желанию для уменьшения процента кредита.

Ставки по процентам: от 10,25% годовых.

Требования к заемщику

  • Возраст на момент выдачи кредита: от 21 года.
  • Возраст на момент закрытия кредита (по договору): не старше 75 лет.
  • Стаж работы: суммарно от года и больше за последние пять лет и не менее 6 месяцев на месте действительной работы.
  • Выбор созаемщиков: Обязательным созаемщиком по рефинансируемому кредиту должен выступать супруг или супруга заемщика. Допустимы ситуации, когда этого не требуется:
    • если у супруга (супруги) Титульного созаемщика нет российского гражданства;
    • если заключен брачный контракт, подразумевающий раздельное пользование обеих сторон имуществом и собственностью.

Список необходимых документов

  1. Заявление от заемщика или созаемщика.
  2. Паспорт заемщика или созаемщика с регистрацией, если регистрация временная, заменой выступит справка.
  3. Подтверждение занятости заемщика/созаемщика/поручителя и доходов заявителя.
  4. Информация по рефинансируемым кредитам:
  1. дата оформления кредитного соглашения;
  2. его номер;
  3. период действия и/или срок погашения кредитного договора;
  4. ставка по процентам;
  5. размеры ежемесячного платежа;
  6. валюта и сумма займа;
  7. платежные реквизиты организации, выдавшей кредит (Первичного кредитора), в том числе, реквизиты расчетного счета для погашения Рефинансируемого кредита.

Дополнительные сведения

Где оформляется заявка

В отделении банка по месту регистрации клиента или по месту аккредитации компании, являющейся работодателем для заемщика.

Срок рассмотрения

Отсчет начинается с момента принятия банком документов и насчитывает 6 дней.

Порядок предоставления займа

Единовременно.

Порядок погашения

Равными частями (аннуитетная схема).

Досрочное погашение

Нет комиссии, можно сделать в системе «Сбербанк онлайн», можно непосредственно в отделении, обязательно в рабочий для Банка день.

Штраф за просроченный платеж

20% годовых начисляется на просроченную сумму за каждый день просрочки, начиная со следующего дня с момента наступления обязательств по кредиту и заканчивая днем внесения средств (включительно).

Калькулятор для расчета кредита

К сведению заемщиков: Начиная с января 2019 года, всем гражданам Российской Федерации будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. На его формирование окажет влияние чистота кредитной истории, время просрочки по платежам, долговая нагрузка, длительность пользования кредитами и т.д. Перенимая опыт западных стран, рейтинг будет учитываться при приеме на высокие должности, предполагающие материальную ответственность. Согласно исследованиям зарубежных коллег, хороший рейтинг и безаварийный режим на дорогах находятся в прямой зависимости, что вызывает интерес и страховых компаний. Для банков высокий показатель будет служить сигналом к одобрению кредита.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предусмотрел дистанционную подачу заявки на кредит, когда личное посещение отделения не требуется. Для этого нужен гаджет с возможностью выхода в Интернет и несколько минут времени. Решение банка будет передано в SMS.

Следуйте пошаговой инструкции:

1) Пройдите авторизацию в личном кабинете, указав пароль и логин. Найдите в верхнем меню раздел «Кредиты» и нажмите на него либо перейдите по ссылке https://node2.online.sberbank.ru/PhizIC/private/loans/list.do, также указав на странице логин и пароль.

Страница кредита в Сбербанк Онлайн

2) На открывшейся странице выбираем «Взять кредит в Сбербанке».

3) Затем заполните форму, указав необходимую сумму и срок кредита.

4) Здесь вы можете заказать услугу «Страховой программы», которая включает:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика на добровольной основе (+2.09% в год от суммы страховой защиты).
  • Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (+3.09% в год от суммы страховой защиты).
  • Проведение онлайн-консультаций с квалифицированными врачами (включено, при выборе 1 или 2 пакета услуг страховки).
Сумма кредита и страховки в Сбербанк Онлайн

Для удобства заемщиков в разделе «Кредиты» можно выбрать «Кредитную историю» и получить выписку по ней, заплатив 580 рублей. В этом же разделе можно подать заявку на ипотеку, после чего вы будете перенаправлены в «ДомКлик» ‑ официальный сайт Сбербанка по ипотечному кредитованию.

Рейтинг: 0/5 - 0 голосов
Поделиться:
Рекомендуем по теме:
Отзывы ()

    Оби – интернет-магазин, предоставляющий широкий ассортимент товаров для дома и ремонта. В каталоге…

    Джум https://www.joom.com/ru – торговая интернет-площадка, предоставляющая…

    Дочки-сыночки https://www.dochkisinochki.ru/ – розничный…